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　　金融监管总局发布“一敕令”，事关汽车金融。

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　　7月14日，国度金融监督治理总局发布《汽车金融公司治理主义》（国度金融监督治理总局令2023年第1号）（下称“主义”），旨在加强对汽车金融公司的监督治理，促进我国汽车金融业的健康发展。

　　据了解，原《汽车金融公司治理主义》于2008年发布。时隔多年后，监管部门对主义进行了进一步的修改完善，主义自2023年8月11日起践诺。

　　经过为期两个月的意见征求，原银保监会重心在风险治理、业务范围、公司治理作出退换，对主义主要阅兵内容如下：

　　一所以风险为本加强监管。为指挥汽车金融公司聚焦主业，主义取消股权投资业务。对出资东谈主提倡更高要求，强化鼓动对汽车金融公司的支抓力度，得当扩大鼓动入款范围，同期取消如期入款期限的规矩。加多风险治理要求，增设流动性风险监管标的，完善紧要突发事件讲解、现场查验、蔓延拜谒和三方会谈等规矩。

　　二是得当汽车行业高质料发展的市集需求。主义将汽车附加品融资列入业务范围，允许客户在办理汽车贷款后单独央求附加品融资。允许向汽车售后行状商提供库存采购、维修诱骗购买等贷款。允许售后回租模式的融资租出业务，同期规矩回租业务必须基于车辆着实营业布景。

　　三是加强公司治理和里面限度。主义新增公司治理与里面限度要求，重心规矩了股权治理、“三会一层”、关联交游、信息流露、花消者权益保护、表里部审计和信息系统等方面的监管要求，加强具有汽车金融公司特色的公司治理成就。

　　四是贯彻落实对外绽放战略。主义允许树立境外子公司，提供民族品牌汽车外洋市集发展所需的金融行状，支抓我国汽车产业“走出去”。落实对外绽放战略要求，取消非金融机构出资东谈主对于钞票界限的限定要求。

　　汽车金融公司为汽车市集的稳增长、促花消成见了迫切作用。根据中国银行业协会发布的《中国汽车金融公司行业发展讲解（2022）》，扫尾2022年年末，宇宙25家汽车金融公司钞票界限达到9891.95亿元，总体保抓踏实。零卖贷款余额为7852.58亿元，同比略降3.51%；库存批发贷款余额为1126.9亿元，同比飞腾8.73%；融资租出余额61.5亿元，增幅29.45%。

　　以下为《汽车金融公司治理主义》全文：

　　汽车金融公司治理主义

　　（2023年7月11日国度金融监督治理总局令2023年第1号公布 自2023年8月11日起践诺）

　　第一章  总则

　　第一条　为加强对汽车金融公司的监督治理，促进我国汽车金融业的健康发展，依据《中华东谈主民共和国银行业监督治理法》《中华东谈主民共和国公司法》等法律法例，制定本主义。

　　第二条　本主义所称汽车金融公司，是指经国度金融监督治理总局批准树立的、特意提供汽车金融行状的非银行金融机构。

　　第三条　汽车金融公司称呼中应表明“汽车金融”字样。未经国度金融监督治理总局批准，任何单元和个东谈主不得在机构称呼中使用“汽车金融”“汽车信贷”“汽车贷款”等字样。

　　第四条　国度金融监督治理总局尽头派出机构照章对汽车金融公司实施监督治理。

　　第二章　机构树立、变更与休止

　　第五条　树立汽车金融公司法东谈主机构应具备下列要求：

　　（一）有相宜《中华东谈主民共和国公司法》和国度金融监督治理总局规矩的公司规矩；

　　（二）有相宜本主义规矩的出资东谈主；

　　（三）有相宜本主义规矩的注册本钱；

　　（四）有相宜任职履历要求的董事、高等治理东谈主员和老练汽车金融业务的及格从业东谈主员；

　　（五）建立了有用的公司治理、里面限度和风险治理体系；

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　　（六）建立了与业务谋略和监管要求相得当的信息科技架构，具有支抓业务谋略的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务抓续运营的期间与步履；

　　（七）有与业务谋略相得当的营业场合、安全堤防步履和其他设施；

　　（八）国度金融监督治理总局规矩的其他审慎性要求。

　　第六条　汽车金融公司的出资东谈主为中国境表里照章树立的非银行企业法东谈主，其中主要出资东谈主须为汽车整车制造企业或非银行金融机构。

　　前款所称主要出资东谈主是指出资数额最大且出资额不低于拟设汽车金融公司一谈股本30%的出资东谈主。

　　汽车金融公司出资东谈主中至少应当有1名具备5年以上丰富的汽车花消信贷业务治理和风险限度劝诫，或为汽车金融公司引进及格的专科治理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业劝诫的高等治理东谈主员和1名风险治理专科东谈主员。

　　第七条　非金融机构算作汽车金融公司出资东谈主，应当具备以下要求：

　　（一）最近1个司帐年度营业收入不低于500亿元东谈主民币或等值的可摆脱兑换货币；算作主要出资东谈主的，还应当具有豪阔支抓汽车金融业务发展的汽车产销界限。

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　　（二）最近1个司帐年度末净钞票不低于总钞票的30%；算作汽车金融公司控股鼓动的，最近1个司帐年度末净钞票不低于总钞票的40%。

　　（三）财务景况精粹，且最近2个司帐年度联结盈利；算作汽车金融公司控股鼓动的，最近3个司帐年度联结盈利。

　　（四）入股资金为自有资金，不得以假贷资金入股，不得以他东谈主录用资金入股。

　　（五）权益性投资余额原则上不得进步本企业净钞票的50%（含本次投资金额）；算作汽车金融公司控股鼓动的，权益性投资余额原则上不得进步本企业净钞票的40%（含本次投资金额）；国务院规矩的投资公司和控股公司之外。

　　（六）盲从注册地法律，近2年无紧要作恶违游记动。

　　（七）主要鼓动自取得股权之日起5年内不得转让所抓有的股权，承诺不将所抓有的汽车金融公司股权进行质押或树立相信，并在拟设公司规矩中载明。

　　（八）国度金融监督治理总局规矩的其他审慎性要求。

　　前款第（一）（二）（三）（五）项触及的财务标的要求均为吞并司帐报表口径。

　　第八条　非银行金融机构算作汽车金融公司出资东谈主，除应具备第七条第（四）（六）（七）项规矩的要求外，还应当具备以下要求：

　　（一）注册本钱不低于3亿元东谈主民币或等值的可摆脱兑换货币。

　　（二）具有精粹的公司治理结构、里面限度机制和健全的风险治理体系；算作主要出资东谈主的，还应当具有5年以上汽车花消信贷业务治理和风险限度劝诫。

　　（三）财务景况精粹，最近2个司帐年度联结盈利。

　　（四）权益性投资余额原则上不得进步本企业净钞票的50%（含本次投资金额）；

　　（五）繁盛地方国度或地区监管当局的审慎监管要求。

　　前款第（三）（四）项触及的财务标的要求均为吞并司帐报表口径。

　　第九条　汽车金融公司注册本钱的最低名额为10亿元东谈主民币或等值的可摆脱兑换货币。注册本钱为一次性实缴货币本钱。

　　国度金融监督治理总局不错根据汽车金融业务发展情况及审慎监管需要，调高注册本钱的最低名额。

　　第十条　汽车金融公司不错在宇宙范围内开展业务。未经国度金融监督治理总局批准，汽车金融公司不得树立分支机构。

　　第十一条　经国度金融监督治理总局批准，汽车金融公司不错树立境外子公司。具体树立要求、设施及监管要求由国度金融监督治理总局另行制定。

　　第十二条　国度金融监督治理总局对汽车金融公司董事和高等治理东谈主员实行任职履历核准轨制。

　　第十三条　汽车金融公司有下列变更事项之一的，应依据关联行政许可规矩报国度金融监督治理总局或其派出机构批准：

　　（一）变更公司称呼；

　　（二）变更公司注册本钱；

　　（三）变更住所或营业场合；

　　（四）退换业务范围；

　　（五）变更股权或退换股权结构；

　　（六）修改规矩；

　　（七）变更公司董事及高等治理东谈主员；

　　（八）吞并或分立；

　　（九）国度金融监督治理总局规矩的其他变更事项。

　　第十四条　汽车金融公司有以下情况之一的，经国度金融监督治理总局批准后不错结果：

　　（一）公司规矩规矩的营业期限届满或公司规矩规矩的其他结果事由出面前；

　　（二）鼓动会议决定结果；

　　（三）因公司吞并或分立需要结果；

　　（四）其他法定事由。

　　第十五条　汽车金融公司有以下情形之一的，经国度金融监督治理总局批准，可向法院央求歇业：

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　　（一）不行送还到期债务，而且钞票不及以送还一谈债务或清楚戮力送还智力，自觉或应其债权东谈主要求央求歇业；

　　（二）已结果但未计帐未必未计帐已矣，照章负有计帐职守的东谈主发现汽车金融公司财产不及以送还债务，应当央求歇业。

　　第十六条　汽车金融公司因结果、照章被废除或被宣告歇业而休止的，按照关联法律法例办理。

　　第十七条　汽车金融公司的树立、变更、休止和董事及高等治理东谈主员任职履历核准的行政许可设施，按照国度金融监督治理总局关联规矩执行。

　　第三章　业务范围与谋略执法

　　第十八条　汽车金融公司可从事下列部分或一谈本外币业务：

　　（一）接受鼓动尽头地方集团母公司和控股子公司的如期入款或见告入款；

　　（二）接受汽车经销商和售后行状商贷款保证金和承租东谈主汽车租出保证金；

　　（三）同行拆借业务；

　　（四）向金融机构借款；

　　（五）刊行非本钱类债券；

　　（六）汽车及汽车附加品贷款和融资租出业务；

　　（七）汽车经销商和汽车售后行状商贷款业务，包括库存采购、展厅成就、零配件和维修诱骗购买等贷款；

　　（八）转让或受让汽车及汽车附加品贷款和融资租出钞票；

　　（九）汽车残值评估、变卖及处理业务；

　　（十）与汽车金融关联的连络、代理和行状。

　　前款所称控股子公司是指鼓动地方集团母公司抓股50%（含）以上的公司。

　　汽车经销商是指照章取得汽车（含新车及二手车）销售天禀的谋略者。

　　汽车售后行状商是指从事汽车售后顾惜、修理、汽车零配件和附加品销售的谋略者。

　　汽车附加品是指依附于汽车所产生的居品和行状，如导航诱骗、外不雅贴膜、充电桩、电板等物理附庸诱骗以及车辆延长质保、车辆保障、车辆软件等与汽车使用关联的行状。

　　第十九条　相宜要求的汽车金融公司，不错向国度金融监督治理总局尽头派出机构央求谋略下列部分未必一谈本外币业务：

他们认为，他们是欠了银行的钱，才能建立起自己的商业帝国。毕竟，他还欠着国家的债，大笔一挥就是。

　　（一）刊行本钱器具；

　　（二）钞票证券化业务；

　　（三）套期保值类业务；

　　（四）国度金融监督治理总局批准的其他业务。

　　汽车金融公司央求开办上述业务的具体要求和设施，按照行政许可关联规矩执行。

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　　第二十条　汽车金融公司应当基于着实营业布景开展贷款和融资租出业务，严格资金用途治理。

　　第二十一条　汽车金融公司仅限于向其汽车贷款或融资租出业务客户（含贷款或融资租出合同已结篾片户）提供汽车附加品融资行状。

　　第二十二条　汽车金融公司开展融资租出业务应当正当取得租出物的通盘权；应当按照国度关联规矩进行融资租出登记公示，保障对租出物的正当权益。

　　第二十三条　汽车金融公司应当范例开展保证金入款业务，不得从信贷资金中径直扣收保证金。

　　第二十四条　汽车金融公司刊行非本钱类债券应当坚抓举债同偿债智力相匹配原则，审慎合理安排债券刊行谋划；发债资金用途应当照章合规并相宜国度战略规矩。

　　第二十五条　汽车金融公司转让汽车及汽车附加品贷款和融资租出钞票应当严格盲从法律法例和监管规矩，盲从着实、举座和洁净转让原则。

　　第二十六条　汽车金融公司谋略业务中触及外汇治理事项的，应当盲从国度外汇治理关联规矩。

　　第四章　公司治理与里面限度

　　第二十七条　汽车金融公司应当根据关联法律法例和监管规矩，建立和健全公司治理架构，谨守各治理主体寥落运作、有用制衡、相互配合、和谐运转的原则，构建有缠绵科学、执行有劲、监督有用的公司治理机制。

　　第二十八条　汽车金融公司应当按照关联监管规矩建立和完善股权治理关联轨制，加强股权治理，范例鼓动行动。

　　汽车金融公司应当在公司规矩中载明，主要鼓动必要时向公司补充本钱，在公司出现支付辛劳时给予流动性支抓。

　　第二十九条　汽车金融公司应当加强董事会成就，建立健全董事履职评价轨制。董事会应单独或吞并树立审计、关联交游限度、风险治理和花消者权益保护等特意委员会。

　　第三十条　汽车金融公司应当树立监事会或专职监事，建立健全监事履职评价轨制，明确履职轨范。法律法例另有规矩的之外。

　　第三十一条　汽车金融公司应当范例高等治理层履职，明确高等治理东谈主员范围、职责，了了界定董事会与高等治理层之间的关系；完善对高等治理层履职智力的窥探评价、监督查验及专科培训，加强对渎职或不当履职的职守根究。

　　第三十二条　汽车金融公司应当根据业务特色建立科学合理的薪酬治理轨制，优化薪酬结构，对高等治理东谈主员以及对风险有迫切影响的岗亭东谈主员实施薪酬延期支付和追索扣回等轨制，确保激发阻挡并重。

　　第三十三条　汽车金融公司应当制定完善关联交游治理轨制，开展关联交游应当盲从法律法例和关联监管规矩，谨守老诚信用、公开公允、穿透识别、结构了了的原则。

　　第三十四条　汽车金融公司应当建立健全年度信息流露轨制，每年4月30日前通过官方网站尽头他渠谈向社会公众流露机构基本信息、财务司帐讲解、风险治理信息、股权信息、关联交游信息、花消者连络投诉渠谈信息等关联信息。

　　第三十五条　汽车金融公司应当建立和完善花消者权益保护使命机制；范例居品和行状信息流露，照章保护花消者个东谈主信息；切实履行花消投诉【参加黑猫投诉】处理使命东体职守，强化投诉起源治理；加强金融宣传讲明，擢升花消者金融素养和风险相识。

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　　第三十六条　汽车金融公司应当建立相宜自己谋略特色的里面限度机制，明确部门、岗亭职责单干，加强轨制成就，完善操作历程；抓续开展内控合规评价和监督，加强里面限度问题整改和职守根究，充分成见里面限度在谋略治理和风险防控中的作用，确保安全踏实运营。

　　第三十七条　汽车金融公司应当按照国度关联规矩建立健全公司财务和司帐轨制，谨守审慎的司帐原则，着实记载并全面反馈其业务步履和财务景况。

　　第三十八条　汽车金融公司应当建立健全里面审计体系，寥落、客不雅审查评价并督促改善公司业务谋略、风险治理、内控合规和公司治理成果，促进郑重驱动和价值擢升。

　　第三十九条　汽车金融公司应当建立如期外部审计轨制，并于每个司帐年度终了后的4个月内，将经注册司帐师签名说明的年度审计讲解报送国度金融监督治理总局派出机构。

　　第四十条　汽车金融公司应当建立完善数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定并实施系统化的轨制、历程和方法，建立数据质料限度机制，强化数据安全治理。

　　第五章　风险治理

　　第四十一条　汽车金融公司应当建立与业务界限和风险景况相匹配的全面风险治理体系，健全得当业务特色的风险治理架构、风险治理战略和设施，有用识别、计量、监测、限度或缓释各种风险。

　　第四十二条　汽车金融公司应当建立完善合规治理体系，明确特意进展合规治理的部门、岗亭以及相应的权限，制定合规治理战略，优化合规治理历程，加强合规文化成就和合规培训。

　　第四十三条　汽车金融公司应当不竭完善信用风险治理轨制和历程，擢升风险治理缜密化水平。应实行信用风险钞票五级分类轨制，建立审慎的钞票减值赔本准备轨制，实时足额计提钞票减值赔本准备。未提足准备的，不得进行利润分拨。

　　第四十四条　汽车金融公司应当建立与自己业务界限相得当的流动性风险治理体系，如期开展流动性压力测试，制定并完善流动性风险济急谋划，实时摒除流动性风险隐患。

　　第四十五条　汽车金融公司应当根据业务历程、东谈主员岗亭、信息系统和外包治理等情况建立科学的操立场险治理体系，制定例范职工行动息兵德操守的关联轨制，加强职工行动治理和案件防控，确保有用识别、评估、监测和限度操立场险。

　　第四十六条　汽车金融公司应当构建诓骗风险防控体系，有用识别诓骗行动，保障信贷资金安全。

　　第四十七条　汽车金融公司应当建立与信息系统驱动治理模式相匹配的信息科技风险治理体系，强化采集安全、数据安全、业务联结性、外包等领域的风险防控，保障信息系统安全、踏实驱动。

　　第四十八条　汽车金融公司应当制定完善声誉风险监测机制、济急预案和处置步履，主动加强舆情监测，有用堤防声誉风险。

　　第四十九条　汽车金融公司应当对配合机构实行名单制治理，建立配合机构准入、退出轨范以及配合时候如期评估轨制，确保配合机构与配合事项相宜法律法例和监管要求。

　　前款所称配合机构，是指与汽车金融公司在营销获客、共同出资披发贷款、支付结算、风险分管、信息科技、过期清收等方面开展配合的各种机构。

　　第五十条　汽车金融公司开展汽车经销商和汽车售后行状商贷款业务，应当对借款东谈主进行信用评级，实施分级治理和授信；抓续柔和其谋略景况、鼓动、实质限度东谈主和高等治理东谈主员的变化情况；对关联交游的着实性和合感性进行尽责审核与专科判断；建立有用的库存监测和清点、车辆发票、车辆及格证、二手车产权登记证治理轨制等贷后风险监测机制。

　　第五十一条　汽车金融公司开展汽车及汽车附加品贷款和融资租出业务，应当通过正当样式获取借款东谈主或承租东谈主的征信信息和其他表里部信息，全面评估借款东谈主或承租东谈主的信用景况；寥落有用开展客户身份核实、风险评估、授信审批、合同缔结等中枢风控使命；建立完善个东谈主或机构客户信贷风险模子，动态监测信贷钞票质料。

　　第五十二条　汽车金融公司开展融资租出业务应当建立健全融资租出车辆价值评估和订价体系，密切监测租出物价值对融资租出债权的风险隐敝水平，制定有用的风险嘱咐步履；应当加强对租出期限届满返还或因承租东谈主负约而取回的租出车辆的风险治理，建立完善的租出车辆处置轨制和设施，裁减租出车辆抓有期风险。

　　汽车金融公司售后回租业务的租出物必须由承租东谈主着实领有并有权责罚，不得接受已成就任何典质、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或通盘权存在污点的租出物；租出物的买入价钱应当有合理的、不违抗司帐准则的订价依据算作参考，不得低值高买。

　　第五十三条　汽车金融公司开展二手车金融业务应当建立二手车市集信息数据库和二手车残值估算体系，严格把控交游着实性和车辆评估价钱，堤防车辆交游风险和残值风险。

　　第五十四条　汽车金融公司开展汽车附加品贷款和融资租出业务应当客不雅评估汽车附加品价值，制定单类附加品融资名额。

　　汽车附加品融资金额不得进步附加品所有这个词售价的80%；所有这个词售价进步20万元东谈主民币的，融资金额不得进步所有这个词售价的70%。

　　汽车金融公司应当加强对汽车附加品交游着实性和合感性的审核与判断，采集附加品关联交游尊府或把柄，并加强贷款资金支付和用途治理。

　　第五十五条　汽车金融公司应当盲从以下监管标的：

　　（一）本钱充足率、杠杆率不低于国度金融监督治理总局的最低监管要求；

　　（二）对单一借款东谈主的授信余额不得进步本钱净额的15%；

　　（三）对单一集团客户的授信余额不得进步本钱净额的50%；

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　　（四）对单一鼓动尽头关联方的授信余额不得进步该鼓动在汽车金融公司的出资额；

　　（五）私用固定钞票比例不得进步本钱净额的40%；

　　（六）流动性比例不得低于50%。

　　国度金融监督治理总局可根据监管需要对上述标的作念出得当退换。

　　前款所称关联方是指《企业司帐准则》关联方流露所界定的关联方。

　　第六章　监督治理

　　第五十六条　汽车金融公司应按规矩向国度金融监督治理总局尽头派出机构报送关联讲解、监管报表尽头他尊府，并确保所提供讲解、报表、尊府着实、准确和好意思满。

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　　第五十七条　汽车金融公司在谋略中出现未必可能出现紧要风险和赔本机，应当立即接纳济急步履并实时向国度金融监督治理总局派出机构讲解。

　　第五十八条　国度金融监督治理总局尽头派出机构根据审慎监管的要求，有权依照关联设施和规矩对汽车金融公司进行现场查验，有权照章对与涉嫌作恶事项关联的单元和个东谈主进行拜谒。

　　第五十九条　国度金融监督治理总局尽头派出机构必要时可指定外部审计机构对汽车金融公司的谋略景况、财务景况、风险景况、里面限度轨制及执行情况等进行审计。国度金融监督治理总局尽头派出机构可要求汽车金融公司对专科手段和寥落性不繁盛监管要求的外部审计机构进行更换。

　　第六十条　国度金融监督治理总局尽头派出机构应加强与汽车金融公司以及外部审计机构的信断疏通，如期开展三方会谈未必径直与外部审计机构进行会谈，实时发现和处罚汽车金融公司存在的关联问题。

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　　第六十一条　汽车金融公司违抗本主义规矩的，国度金融监督治理总局尽头派出机构将责令限期整改；过期未整改的，或其行动严重危及公司郑重驱动、挫伤客户正当权益的，国度金融监督治理总局尽头派出机构可永诀情形，依照《中华东谈主民共和国银行业监督治理法》等法律法例的规矩，接纳责令暂停部分业务、限定鼓动职权等监管步履以及本质诺政处罚。

　　第六十二条　汽车金融公司也曾或可能发生信用危急，严重影响债权东谈主和其他客户正当权益的，国度金融监督治理总局可照章对其实行经受或促成机构重组。汽车金融公司有作恶谋略、谋略治理不善等情形，不废除将严重危害金融次序、挫伤公众利益的，国度金融监督治理总局有权照章给予废除。

　　汽车金融公司相宜《中华东谈主民共和国企业歇业法》规矩的歇业情形的，经国度金融监督治理总局首肯，汽车金融公司或其债权东谈主不错向东谈主民法院提倡重整、息争未必歇业计帐央求。歇业重整的汽车金融公司，其重整后的鼓动应相宜汽车金融公司的出资东谈主要求。国度金融监督治理总局派出机构应根据参加歇业设施的汽车金融公司的业务步履和风险景况，对其接纳暂停关联业务等监管步履。

　　第六十三条　汽车金融公司可成立行业性自律组织，实行自律治理。自律组织开展步履，应当接受国度金融监督治理总局的率领和监督。

　　第七章　附则

　　第六十四条　本主义第二十八条所称主要鼓动，是指抓有或限度汽车金融公司5%以上股份或表决权，或抓有本钱总数或股份总数不及5%，但对汽车金融公司谋略治理有紧要影响的鼓动。

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　　前款所称紧要影响，包括但不限于向汽车金融公司派驻董事、监事或高等治理东谈主员，通过条约或其他样式影响汽车金融公司的财务和谋略治理有缠绵，以及国度金融监督治理总局或其派出机构认定的其他情形。

　　第六十五条　中国境内树立的汽车金融公司仅限于向境内客户提供金融行状。境内是指中国大陆，不包括港、澳、台地区。

　　第六十六条　汽车金融公司开展专用汽车、农用输送车、摩托车、推土机、挖掘机、搅动机、泵机等车辆金融行状的，适用本主义关联规矩。

　　第六十七条　本主义由国度金融监督治理总局进展解释。

　　第六十八条　本主义自2023年8月11日起践诺。原《汽车金融公司治理主义》（中国银监会令2008年第1号）废止。

　　责编：孟妹   校对：张宇图编：赵雁旎

审读：朱建华   监制：浦泓毅签发：林艳兴

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